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华夏等银行山西部分支行理财产品风险评估“走过场”

发布时间:2017-06-27 11:06:51来源:作者: 乔静涛 李倩芸编辑:赵彦

近日,生活晨报记者对太原市部分银行理财产品风险评估过程调查发现,华夏银行太原长风街支行不仅让客户连做3次评估,最后一次甚至是理财经理代替客户进行的。

华夏银行太原长风街支行:

客户连做3次评估“保守型”做成“稳健型”

当日10时许,在华夏银行太原长风街支行,大堂经理给记者推荐了3款新客户专属的理财产品,时间分别为31天、89天和180天,预期年化收益率分别为5.3%、5.2%和5.1%。

随后,在理财经理讲解首次购买需要做风险评估后,记者做了一份共12题的测评。这12题包括:年龄、客户财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、风险认识以及风险损失承受程度等内容。记者按照真实情况做了填写。理财经理看到记者的答案后说:“新人理财产品必须评为稳健型及以上才能购买,而你的答案肯定是保守型。”

看到记者想买新人理财,大堂经理让记者重新填写了一份风险评估。记者只是将其中一题的答案从“A”改成了“B”,便拿着新做好的风险评估单到柜台开了理财账户。工作人员按照记者的答案输入了系统,打出一份电子评估单,让记者签字。记者看到测评结果为“保守型”。

理财经理看到了结果,告诉记者:“你要买新人理财,最低也得是‘稳健型’。所以,现在需要去自助机上再重新做一次评估。”

到了自助机前,理财经理插入了记者刚办的借记卡,让记者输入密码。随后,在记者还没有看清题目的时候,就将12道题全部做完,并将借记卡退出还给了记者。

“这就可以了?”记者疑惑。“嗯,可以了。我帮你做成了‘稳健型’。”

律师提醒:

对“走过场”风险评估一定要说“不”

山西省志华律师事务所的冯律师介绍,银监会2011年11月份出台的《商业银行理财产品销售管理办法》中要求商业银行应遵循风险匹配原则,审慎尽责开展理财产品销售,客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。银行通过风险评估可以让消费者了解到自己在购买理财产品时的风险承受能力。消费者应该在了解了自己的风险承受能力后,再购买符合的理财产品。

记者 乔静涛 李倩芸 采写

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